Mua bảo hiểm nhân thọ
có thể bạn sẽ đặt ra rất nhiều câu hỏi như: Bảo hiểm nhân thọ có phải đóng thuế
không? Đọc bài viết này để tìm ra câu trả lời.
Bảo hiểm nhân thọ có lẽ là cách
tiếp cận lý tưởng nhất để xây dựng một mạng lưới an toàn tài chính. Quyền
lợi bảo hiểm nhân thọ tử kỳ có thể giúp người nhận trả tiền học, tiền vay mua
nhà và nhiều thứ khác. Hầu hết các khoản tiền mặt khổng lồ, tương tự như
phần thưởng xổ số, đều phải chịu thuế. Trong mọi trường hợp, số tiền thu
được từ bảo hiểm nhân thọ thông thường là không. Chiến lược bảo hiểm nhân
thọ có kỳ hạn thanh toán một khoản tiền miễn thuế nếu bạn qua đời trong khi
phương pháp tiếp cận của bạn vẫn đang hoạt động. Điều đó có thể xảy ra,
trong trường hợp bạn có một ngôi nhà lớn, chiến lược bảo hiểm nhân thọ giá trị
tiền mặt hoặc chọn nhận tiền bảo hiểm theo từng phần, có thể có các đề xuất về
thuế.
Một trong những lợi ích tiềm năng
chính của bảo hiểm nhân thọ là khoản thanh toán được miễn thuế cho người nhận
của bạn. Vì quyền lợi tử vong của bảo hiểm nhân thọ có thể lên đến hàng
triệu đô la, nên việc mua bảo hiểm nhân thọ thực sự rất có lợi. Tuy nhiên,
có những góc độ khác nhau về bảo hiểm nhân thọ sẽ không vượt ra ngoài tầm quan
trọng của người đánh thuế. Sở Thuế vụ (IRS) áp dụng các quy định về thuế
đa dạng đối với các kế hoạch khác nhau và đôi khi sự khác biệt là tự quyết
định. Bảo hiểm nhân thọ có phải đóng thuế không? Nếu bạn muốn biết
thêm về điều này một cách chi tiết, thì bạn đã đến đúng nơi. Chúng tôi đã
thu thập tất cả thông tin có liên quan để giúp bạn hiểu mọi thứ mà bạn cần
biết. Bạn đang chờ đợi điều gì? Không cần thêm gì nữa, chúng ta hãy
đi sâu vào.
Các loại thuế bạn cần biết
Để bắt đầu, bạn cần hiểu các loại
thuế khác nhau. Để chúng tôi xem nào:
Thuế thu nhập - Đây
là loại thuế nổi tiếng nhất trong bốn loại thuế, và về cơ bản là thuế của chính
phủ hoặc tiểu bang đánh vào thu nhập của một cá nhân hoặc một cặp vợ chồng. Sở
Thuế vụ (IRS) lấy tiền lương bạn kiếm được trong năm, cho phép bạn khấu trừ một
số chi phí nhất định và tính xem bạn nợ những gì trên cơ sở khung thuế thu nhập
ròng của bạn.
Thuế bất động sản - Về cơ
bản, chính phủ trung ương và một số tiểu bang kết hợp tất cả tài sản của cá
nhân đã qua đời. Những tài sản này bao gồm tài sản, liên doanh, niên kim
và bảo hiểm nhân thọ. Hơn nữa, các cơ quan liên bang lấy đi tất cả những
gì còn nợ (tiền ứng trước, chi phí khám bác sĩ và thẻ tính phí), và sau đó, họ
đánh thuế số cuối cùng. Thuế này được trả từ bất động sản thực tế, không
phải từ những người được đề cập. Tuy nhiên, chỉ những bất động sản trị giá
hơn 11,4 triệu đô la mới cần thanh toán. Mỗi tiểu bang có thuế bất động
sản bổ sung có số tiền miễn trừ riêng dao động trong khoảng từ 1 triệu đô la
đến 11,4 triệu đô la.
Thuế thừa kế - Thuế thừa kế hơi bất thường vì nó là thuế nhà
nước đánh vào tài sản thừa kế của cá nhân. Tất cả các đối tác trong cuộc
sống đều được miễn thuế này, tuy nhiên một số tiểu bang sẽ đánh thuế trẻ em
hoặc đối tác trong nước. Vì nó không phổ biến nên bạn có thể không bị ảnh
hưởng bởi nó, tuy nhiên, hãy thoải mái xác minh xem bạn có sống ở một trong sáu
tiểu bang có thuế thừa kế hay không.
Thuế bỏ qua thế hệ - Cái
này khá dễ hiểu, đặc biệt là cái tên của nó. Về cơ bản, đó là một loại
thuế được áp dụng khi tài sản thừa kế được trao cho người nào đó không phải là
người thân kế tiếp hoặc “người bỏ qua” nếu cá nhân đó là gia đình. Ví dụ,
một người ông có thể “bỏ qua” đứa con của mình và để lại tài sản thừa kế cho
cháu gái của mình (hoặc một người họ hàng về cơ bản trẻ hơn 37 tuổi so với
người đã mất). Thuế này cũng có thể được áp dụng cho tiền mặt được trao
cho một người bỏ qua thông qua quỹ tín thác.
Bảo hiểm nhân
thọ bị đánh thuế khi nào?
Tiền bảo hiểm nhân thọ nói chung
không phải chịu thuế. Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ. Người
thụ hưởng của bạn có thể phải trả thuế nếu quyền lợi tử vong của bạn là:
Được trả dưới dạng niên kim
- Một phần
của bất động sản trị giá hơn 11,7 triệu đô la
- Từ một
chính sách không thuộc sở hữu của người thụ hưởng hoặc cá nhân đã qua đời
Bạn không thể trả thuế cho chiến
lược bảo hiểm nhân thọ của mình khi còn sống. Ví dụ, nếu bạn có người đứng
tên bảo hiểm tử vong, thì sẽ không có sự phân chia thuế nào. Bạn sẽ kiếm
được lợi nhuận từ thuế nếu bạn rút ra nhiều hơn từ giá trị tiền mặt của chiến
lược vĩnh viễn so với giá trị bạn đã trả vào nó, bỏ qua việc hoàn trả khoản vay
lấy từ giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm hoặc trong trường hợp bạn bán
hoặc từ bỏ cuộc sống của mình chiến lược bảo hiểm. Tuy nhiên, đại đa số
không gặp phải những tình huống này.
Khi bạn nhận được khoản thanh toán gia tăng
Quyền lợi tử vong thường được trả
bằng một khoản tiền mặt. Trong bất kỳ trường hợp nào, người thụ hưởng của
bạn có thể quyết định nhận nó theo hình thức thanh toán dần dần, hay còn gọi là
niên kim. Điều này hoạt động như một nguồn thu nhập và có thể hữu ích cho
những người nhận có xu hướng dễ xúc động bởi một khoản tiền khổng lồ một lần,
đặc biệt là khi đang than thở. Tuy nhiên, nếu người nhận chọn nhận các
khoản thanh toán dưới dạng niên kim, thì tài sản sẽ tích lũy lãi suất trong
suốt nhiều năm. Hơn nữa, người thụ hưởng sẽ không bị đánh thuế đối với lợi
ích nhưng có thể bị đánh thuế đối với bất kỳ khoản lãi nào thu được. Đây
là một khoản chi phí bổ sung đáng kể cần ghi nhớ và là lý do để nhận trợ cấp tử
tuất như một khoản duy nhất.
Khi di sản của bạn vượt quá thuế di sản
Trong trường hợp việc mở rộng
phúc lợi tử tuất làm cho tài sản của bạn vượt quá giới hạn thuế di sản, thì bất
kỳ tài sản nào vượt quá giới hạn đều phụ thuộc vào việc đánh thuế. Các
ràng buộc tương tự cũng áp dụng cho bất kỳ tài sản lành nghề nào bỏ qua một thế
hệ và thuế thừa kế hoặc di sản của tiểu bang. Một số người có giá trị ròng
cao mua bảo hiểm nhân thọ một cách rõ ràng để đối trọng với thuế bất động sản
của họ. Những người khác đặt chiến lược vào một sự tin tưởng không thể
tránh khỏi, điều này khiến chiến lược không được coi là một phần tài sản của
bạn.
Khi bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt
Thỏa thuận bảo hiểm nhân thọ có
kỳ hạn trực tiếp ở chỗ chiến lược đảm bảo cho người nhận của bạn quyền lợi tử
vong, và đó là điều đó. Tuy nhiên, các thỏa thuận vĩnh viễn như bảo hiểm
trọn đời đi kèm với một phần giá trị tiền mặt tương tự như một khoản đầu tư,
điều này có thể dẫn đến một tình huống thuế phức tạp. Giá trị tiền mặt của
một chiến lược có thể tăng lên trong suốt thời gian dài với mức chi phí tài
chính tối thiểu được đảm bảo. Hơn nữa, các khoản tăng giá trị tiền mặt
được tính thuế, tương tự như các khoản tăng trong hệ số 401 (k). Các khoản
rút tiền nhỏ hơn hoặc tương đương với số tiền bạn đã thanh toán vào phương pháp
này, được gọi là cơ sở tiền mặt, không phải chịu thuế. Nếu có thể, các
khoản rút tiền cao hơn giá trị tiền mặt sẽ phải chịu thuế.
Bạn cũng có thể đăng ký hạn mức
tín dụng so với giá trị tiền mặt của mình. Bất kỳ khoản vay nào bị bỏ qua
đều là thu nhập chịu thuế. Các chủ hợp đồng vĩnh viễn cũng có thể từ bỏ
thỏa thuận cho một khoản tiền mặt. Nếu bạn kiếm được lợi nhuận từ việc từ
bỏ hoặc có một khoản vay chính sách bị bỏ qua khi bạn từ bỏ việc hòa nhập của
mình, thì khoản đó sẽ bị đánh thuế là thu nhập.
Khi có ba người tham gia vào chính sách
Đại đa số mua một chiến lược bảo
hiểm nhân thọ với mục đích hoàn toàn là đảm bảo người nhận của họ. Tuy
nhiên, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho người khác (trong giới hạn). Chẳng
hạn, nếu vợ / chồng mua bảo hiểm nhân thọ cho đồng phạm của họ và chỉ định một
đứa trẻ đã thành niên làm người nhận, thì quyền lợi tử vong sẽ được xử lý như
một món quà tài chính từ cha mẹ cho đứa trẻ và bị ràng buộc vào thuế quà tặng . Khoản
tương đương áp dụng cho bất kỳ giá trị tiền mặt nào vượt quá giới hạn thuế quà
tặng nếu bạn không có cơ hội chuyển trách nhiệm về chiến lược bảo hiểm lâu dài
cho người khác.
Khi bạn có bảo hiểm nhân thọ nhóm
Một số người sử dụng lao động
cung cấp bảo hiểm nhân thọ nhóm như một lợi ích trong môi trường làm việc. Nếu
bạn nhận được bảo hiểm nhân thọ thông qua công việc và ông chủ của bạn tài trợ
chi phí, các khoản phí bảo hiểm hơn 50.000 đô la sẽ bị đánh thuế là thu nhập
đối với bạn. Điều này đặc biệt cần thiết để nhớ liệu bạn có cố ý mua bảo
hiểm nhân thọ bổ sung thông qua sếp của mình hay không, điều này có thể khiến
bạn vượt quá giới hạn 50.000 đô la đó.
Khi bạn bán một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Việc bán các đặc quyền của chiến
lược bảo hiểm nhân thọ cho người ngoài, thường là thương gia hoặc tổ chức định
cư nhân thọ là điều khả thi. Giống như từ bỏ chiến lược giá trị tiền mặt,
trong trường hợp bạn bán một thỏa thuận và thu được lợi nhuận từ thỏa thuận,
lợi ích đó sẽ bị đánh thuế là thu nhập có được.
Bảo
hiểm nhân thọ không phải chịu thuế khi nào?
Bảo hiểm nhân thọ không phải chịu
thuế trong hầu hết các trường hợp. Nếu bạn muốn biết về những trường hợp
mà bảo hiểm nhân thọ không phải chịu thuế thì hãy đọc tiếp! Để chúng tôi
xem nào:
Khi người thụ hưởng của bạn nhận được khoản thanh toán
một lần
Không có gì bất ngờ về tình huống
này. Khi người bạn đồng hành của bạn hoặc người nhận được chỉ định khác
được nhận khoản thanh toán (được gọi là “quyền lợi tử vong”) cho bảo hiểm nhân
thọ của bạn, bất kể số tiền đó lớn như thế nào, bạn sẽ không phải trả thuế thu
nhập. Nếu quyền lợi tử vong được xem như là một đặc điểm của di sản của
bạn (vì bạn không chỉ định người nhận cụ thể) và khoản thanh toán thấp hơn một
giới hạn cụ thể, thì sẽ không phải trả thuế di sản.
Khi người thụ hưởng của bạn nhận được sự gia tăng giá trị
tiền mặt
Trong trường hợp bạn có bảo hiểm
nhân thọ giá trị tiền mặt (thay vì bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, là loại thường
được đề xuất), bạn có thêm một tài khoản giá trị tiền mặt liên quan đến nó. Tại
thời điểm bên mua bảo hiểm chuyển sang bảo hiểm, toàn bộ giá trị tiền mặt sẽ
được trả lại cho tổ chức bảo hiểm. Trong một số trường hợp đặc biệt không
phổ biến, một tổ chức bảo hiểm sẽ đồng ý bán một cách tiếp cận để trả một số
tiền đáng giá cho người nhận khi bạn qua đời. Những người nhận thực sự sẽ
không trả thuế thu nhập trừ khi số tiền họ nhận được vượt quá tổng số tiền mà
bạn đã trả cho thỏa thuận trong suốt nhiều năm, điều này khá đáng nghi ngờ.
Khi bạn rút một phần giá trị tiền mặt của bảo hiểm vĩnh
viễn
Trong khi thực sự đang sống, bạn
có thể rút từng phần từ phân khúc giá trị tiền mặt trong chiến lược của mình và
số tiền này không phải chịu thuế. Hiện tại, nếu bạn không chăm sóc nó
trước khi chết, số tiền đó sẽ được khấu trừ từ quyền lợi tử vong trước khi
người nhận của bạn nhận được một xu. Đúng như vậy, bạn đang xé nát bảo
hiểm nhân thọ của mình bằng cách phá hủy sự sắp xếp mà bạn đã thiết lập cho gia
đình của mình.
Khi bạn nhận được cổ tức hàng năm
Một số tổ chức bảo hiểm được phân
loại là tổ chức bảo hiểm “tương hỗ” vì chúng được tổ chức nên các chủ hợp đồng
sở hữu tổ chức “lẫn nhau”. Đối với tình huống này, các chủ sở hữu chung sẽ
nhận được lợi nhuận tiền mặt phụ thuộc vào lợi ích của tổ chức. Những
khoản lợi nhuận này không phải chịu thuế miễn là khi chúng được cộng vào tổng
giá trị tiền mặt, chúng không vượt quá số tiền bạn đã thanh toán trong năm đó.
Khi bạn từ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn của
mình
Hãy giả sử rằng bạn thực hiện
nghiên cứu của mình và chọn tham gia hoặc “từ bỏ” chiến lược bảo hiểm nhân thọ
lâu dài của mình cho một chiến lược bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hợp lý hơn. Bạn
có thể đã tích lũy một số lượng khiêm tốn trong tài khoản giá trị tiền mặt của
mình. Bạn sẽ nhận được một khoản tiền một lần từ tổ chức bảo hiểm, nhưng
bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào trừ khi số tiền này lớn hơn số tiền
bạn đã trả.
Khi bạn đẩy nhanh quyền lợi tử vong của mình
Trong trường hợp bạn đang ở trong
một hoàn cảnh khó khăn vì bạn bị bệnh nặng, bạn có thể có lựa chọn để “đẩy
nhanh” quyền lợi tử vong của mình. Về cơ bản, bạn được xem như là người
nhận của chính mình và bạn sẽ nhận quyền lợi tử vong sớm. Bạn có thể cần
phải chọn theo cách này nếu bạn nhận ra rằng bạn bè và gia đình của bạn sẽ được
giải quyết theo một cách thay thế nào đó. Tất cả những điều được xem xét,
chúng là lý do tại sao bạn nhận được bảo hiểm nhân thọ trong mọi trường hợp. Mặc
dù nó khá ảm đạm, nhưng một đặc điểm kỹ thuật là việc trưng cầu của bạn sẽ đến
gần với cái chết của bạn một cách đáng ngạc nhiên (cụ thể là trong vòng hai năm
sau khi bạn qua đời). Số tiền mà bạn nhận được thường không bị đánh thuế
vì nó tuân thủ các quy tắc tương tự về người nhận - như thể bạn là chiến lược
bảo hiểm nhân thọ người nhận bình thường của riêng mình.
Người thụ
hưởng của bạn có bị đánh thuế không?
Một câu hỏi có thể nảy sinh là
liệu những người thụ hưởng của bạn có bị đánh thuế hay không. Nhìn chung,
những người thụ hưởng được nêu tên không phải trả thuế đối với lợi tức từ bảo
lãnh bảo hiểm nhân thọ theo IRS. Mặc dù vậy, có một vài trường hợp đặc
biệt. Một trong số đó sẽ là quyền lợi tử vong được trả theo từng phần thu
được tiền lãi. Tiền lãi trên tổng số tiền trợ cấp tử vong sẽ phải chịu
thuế.
Các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ có phải chịu thuế
bất động sản không?
Giống như tên đã nói, thuế di sản
có thể áp dụng cho di sản của một người, mà IRS coi là mọi thứ mà một cá nhân
yêu cầu hoặc có lợi ích khi họ qua đời. Theo định nghĩa đó, tiền bảo hiểm
nhân thọ trả cho người nhận không được coi là một phần di sản của họ. Điều
này là do tiền mặt này không dành cho người được bảo hiểm. Nó có một chỗ
đứng với người nhận của cá nhân được bảo hiểm sau khi người đó qua đời. Tuy
nhiên, nếu chiến lược chi trả quyền lợi tử vong cho di sản của cá nhân được bảo
hiểm, thay vì người nhận, thì có thể hiểu rằng số tiền đó có thể phụ thuộc vào
thuế di sản. Các bất động sản khổng lồ trị giá ít nhất 11,58 triệu đô la
(giới hạn năm 2020) có thể phụ thuộc vào thuế bất động sản của chính phủ. Trong
mọi trường hợp, không có nhiều bất động sản lớn như vậy. Trong năm 2018,
chỉ có 0.
Uncle Sam coi các khoản phí hàng
tháng của bạn là một khoản chi phí cá nhân, vì vậy chúng không thể được khấu
trừ khi tính thu nhập chịu thuế của bạn. Tất cả những thứ được xem xét,
chúng không thể được thanh toán bằng Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) của bạn. Khi
tất cả đã được nói và làm xong và bạn cần có một số chuyên gia về tình hình
thuế cụ thể của mình, bạn sẽ cần phải trò chuyện với một người hiểu rõ những
vấn đề này ngày này qua ngày khác. Bạn phải xem xét các chuyên gia thuế
giỏi nhất trong nước để xem chuyên gia nào phù hợp nhất với bạn. Hãy tự
giúp mình và trình bày mọi thứ với một chuyên gia thuế có năng lực. Hơn
nữa, bảo hiểm nhân thọ cũng có rất nhiều lựa chọn. Rất nhiều sự lựa chọn
đó cũng đã được thảo luận trong bài viết này. Tuy nhiên, khi bạn chuẩn bị
bỏ ra chiến lược bảo hiểm vĩnh viễn và có được chiến lược có thời hạn, bạn phải
nhờ đến sự hỗ trợ của một chuyên gia.
Các
khoản vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có phải chịu thuế không?
Đôi khi, bạn có thể phát hiện ra
sự cần thiết phải đi ngược lại giá trị của chiến lược bảo hiểm nhân thọ của
mình. Để quyết định xem điều này có được coi là một dịp chịu thuế hay
không, bạn nên sắp xếp cách số tiền thu được xác định với chi phí bạn đã trả
cho chiến lược. Đặc biệt, số tiền thu được từ chiến lược bảo hiểm không
mang lại kết quả chịu thuế vì nó tương đương hoặc không chính xác với số phí
bảo hiểm bạn đã trả theo phương pháp này.
Sau đó, một lần nữa, bạn sẽ có
một khoản tiền chịu thuế tương đương với quy mô lợi nhuận mà bạn hiểu được, gần
bằng với bất kỳ khoản tiền nào bạn nhận được từ giá trị tiền mặt của thỏa thuận
trừ đi chi phí phí bảo hiểm ròng. Con số này thường xuyên sẽ tương đương
với số khoản phí phải trả trừ đi bất kỳ khoản phân phối nào bạn đã nhận được. Ví
dụ: hình dung bạn truyền đạt một chiến lược bảo hiểm nhân thọ với:
- trợ cấp
tử vong là 500.000 đô la,
- với
100.000 đô la phí bảo hiểm được trả cho đến nay và
- một khoản
vay chính sách 200.000 đô la mà không có bất kỳ phân phối nào.
Trong trường hợp chiến lược của
bạn mất hiệu lực, bạn nên đảm bảo 100.000 đô la là thu nhập chịu thuế (200.000
đô la tạm ứng - 100.000 đô la chi phí đã thanh toán).
Các khoản thanh toán bảo hiểm
toàn bộ nhân thọ lớn hơn không phải chịu thuế trong trường hợp bạn là người
nhận, có thể xử lý được đối với một số chi phí bảo hiểm nhân thọ tập hợp phụ
thuộc vào thuế thu nhập của chính phủ. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp
cho bạn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn nhóm bao gồm hơn $ 50.000 như một lợi thế
ngẫu nhiên. Hơn nữa, bạn có thể cần phải tính các khoản phí cho khoản đó
vào thu nhập của mình, không bao gồm bất kỳ cam kết nào bạn đã thực hiện đối
với thỏa thuận trong năm tính thuế. Trong mọi trường hợp, nếu quyền lợi
bảo hiểm nhân thọ tử kỳ dưới 50.000 đô la, bạn nói chung không cần phải kết hợp
các chi phí làm thu nhập.
Tôi có thể sử dụng quỹ tín thác không thể hủy
ngang để bảo vệ quyền lợi tử vong của mình khỏi thuế không?
Một số nhóm có bất động sản lớn
hơn có thể coi việc đặt tên người nhận trong chiến lược bảo hiểm nhân thọ của
họ như một sự tin tưởng không thể thay đổi. Do đó, khoản thanh toán bảo
hiểm nhân thọ sẽ không được coi là một đặc điểm của di sản của người được bảo
vệ, điều này làm giảm giá trị di sản và khả năng bị đánh thuế di sản. Quỹ
tín thác thực tế có số ID thuế riêng và sẽ nhận được quyền lợi tử vong ngay lập
tức khi người được bảo vệ qua đời. Sau đó, người được ủy thác của ủy thác
sẽ phổ biến tài sản cho những người nhận có tên trong ủy thác. Thật vậy,
ngay cả một “người bỏ qua” cũng sẽ trốn tránh việc trả thuế thu nhập đối với
các tài sản ủy thác mà họ nhận được. Dưới đây là hai cách khác nhau để xem
ủy thác và thuế:
- Nếu bạn
thiết lập niềm tin bất biến ngay từ đầu với tư cách là chủ sở hữu và người
nhận chiến lược bảo hiểm nhân thọ, thì tại thời điểm đó, quyền lợi tử vong
sẽ có hiệu lực mà không phải trả thuế ngay từ đầu.
- Mặc dù
vậy, giả sử bạn đã thiết lập quỹ ủy thác và chuyển thỏa thuận sang quỹ ủy
thác, thì thời gian thực hiện ba năm sẽ trở thành một yếu tố không thể thiếu
để ngăn các cá nhân thực hiện các thủ thuật vào phút cuối để tránh bị đánh
thuế.
Trong trường hợp bạn có thể thiết
lập một quỹ tín thác để tất cả các chữ cái i được chấm và chữ cái t bị gạch
chéo, tất cả đều có thể chấp nhận được. Người thụ hưởng của bạn sẽ có thể
sử dụng nó để thanh toán bất kỳ khoản thuế di sản nào đối với các tài sản khác
nhau của bạn. Tuy nhiên, nó thực sự không hữu ích ngoại trừ các bất động
sản trị giá trên ngưỡng 11,4 triệu đô la (bắt đầu từ năm 2019) và phải được
thiết lập bởi một chuyên gia luật di sản, người làm việc này liên tục.
Tôi có báo cáo số tiền thu được từ hợp đồng
bảo hiểm nhân thọ là thu nhập chịu thuế không?
Nhìn chung, số tiền thu được từ
bảo hiểm nhân thọ mà bạn nhận được với tư cách là người nhận do cái chết của cá
nhân được bảo hiểm, không được tính vào thu nhập ròng và bạn không cần phải báo
cáo chúng. Mặc dù vậy, bất kỳ khoản lãi nào bạn nhận được đều phải chịu
thuế và bạn phải báo cáo đó là khoản lãi mà bạn nhận được. Nếu thỏa thuận
được chuyển cho bạn để lấy tiền mặt hoặc những thứ quan trọng khác, việc tránh
trả lại bị giới hạn ở số tiền bạn đã cân nhắc, chi phí bổ sung bạn đã trả và
một số khoản tiền khác nhau. Có một vài trường hợp đặc biệt đối với tiêu
chuẩn này. Nói chung, bạn báo cáo số tiền chịu thuế tùy thuộc vào loại hồ
sơ thu nhập mà bạn nhận được, ví dụ: Biểu mẫu 1099-INT hoặc Biểu mẫu 1099-R.
Có bị phạt khi rút tiền mặt bảo hiểm nhân thọ không?
Trong trường hợp bạn từ bỏ chiến
lược bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt, "hình phạt" duy nhất là bạn
có thể cần phải trả một khoản phí từ bỏ. Tổ chức bảo hiểm nhân thọ sẽ khấu
trừ phí bảo hiểm khi họ gửi tiền mặt cho bạn. Hãy xem cách tiếp cận của
bạn để tìm ra khoản phí hoặc hỏi chuyên gia bảo hiểm nhân thọ của bạn. Từ
bỏ một thỏa thuận đóng bảo hiểm nhân thọ. Ngoài ra, một phần tiền mặt bạn
nhận được có thể bị đánh thuế nếu nó kết hợp với lợi nhuận đầu cơ.
Luôn
nhận thức được các tác động của thuế bảo hiểm nhân thọ
Với việc bảo hiểm nhân thọ đóng
vai trò quan trọng trong việc lập kế hoạch bất động sản và đảm bảo tiền bạc cho
gia đình bạn trong tương lai, bạn không cần bạn bè và gia đình của mình phải
hứng chịu một hóa đơn thuế bất ngờ không quá xa. Biết cách thức hoạt động
của thuế bảo hiểm nhân thọ là chìa khóa giúp gia đình bạn giữ được nhiều tiền
bảo hiểm nhân thọ của họ tiếp tục như mong đợi một cách hợp lý. Tuy nhiên,
thường thì các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ không bị đánh thuế, bạn phải luôn
biết về cách sắp xếp của mình hoạt động như thế nào và những thay đổi trong
luật thuế có thể có ý nghĩa như thế nào đối với chiến lược của bạn. Nếu
vẫn thất bại, hãy liên hệ với một người thành thạo về thuế để đảm bảo rằng bạn
đang ở trong tình trạng tốt.
Phần kết luận
Bảo hiểm nhân thọ có phải đóng
thuế không? Bây giờ bạn đã đọc bài viết này, bạn đã biết tất cả về việc
bảo hiểm nhân thọ có phải chịu thuế hay không. Phần lớn, bảo hiểm nhân thọ
không bị đánh thuế - người nhận của bạn nhận được toàn bộ quyền lợi tử vong. Trong
bất kỳ trường hợp nào, một số điều kiện có thể khiến quyền lợi tử vong có nguy
cơ bị đánh thuế. Tại thời điểm khi bạn chết, không chỉ bạn sẽ phải chịu
nghĩa vụ liên quan đến thuế đối với quyền lợi tử vong của bạn mà còn cả bạn bè
và gia đình của bạn.
Cố gắng trao đổi sớm về thỏa thuận của bạn và bất kỳ đề xuất nào về thuế với người nhận, đặc biệt nếu bạn có chiến lược với giá trị tiền mặt hoặc bạn cho rằng mình có thể phụ thuộc vào thuế bất động sản để không có bất kỳ vấn đề nào. Vì mỗi hoàn cảnh tiền tệ là duy nhất, hãy cân nhắc nói chuyện với một nhà tư vấn tiền tệ đã được khẳng định về tài sản của bạn và đảm bảo người nhận của bạn không phải gánh nặng bất kỳ trọng lượng không cần thiết nào.