Bảo hiểm Chủ nhà là gì?

 

Bảo hiểm chủ nhà là gì và nó hoạt động như thế nào?

Điều cực kỳ quan trọng là phải có bảo hiểm cho chủ nhà, đặc biệt nếu bạn đang có ý định mua nhà. Điều này là do nó hoạt động như một lá chắn và cung cấp cho bạn một lớp bảo mật tiền tệ bổ sung cho những gì có thể là khoản đầu tư lớn nhất của bạn và gia đình bạn. Ngôi nhà của bạn là một cái gì đó nhiều hơn chỉ là một phương tiện che chở trên đầu của bạn. Nó rất có thể là tài sản quan trọng nhất của bạn - và là tài sản mà bạn có thể không thể chịu đựng được khi thay thế bằng tiền mặt từ túi của mình nếu có bất kỳ trường hợp bất trắc nào xảy đến với bạn. Đó là lý do tại sao việc đảm bảo khoản đầu tư của bạn với bảo hiểm chủ nhà phù hợp là rất quan trọng. Có nhiều loại chiến lược bảo hiểm chủ nhà khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu bảo hiểm chủ nhà là gì và chiến lược chủ sở hữu nhà thực sự hoạt động như thế nào.

Nếu bạn muốn biết thêm về bảo hiểm chủ nhà là gì, thì bạn đã đến đúng nơi. Chúng tôi đã thu thập tất cả thông tin có liên quan để giúp bạn hiểu mọi thứ mà bạn cần biết. Bạn đang chờ đợi điều gì? Không cần thêm gì nữa, hãy cùng chúng tôi đi sâu vào!

Bảo hiểm chủ nhà là gì?

Bảo hiểm chủ sở hữu nhà là một loại bảo hiểm tài sản bao gồm những bất hạnh và tổn hại gây ra cho ngôi nhà của một người, cùng với đồ đạc và các tài sản khác nhau trong nhà. Hơn nữa, bảo hiểm chủ nhà cũng cung cấp bảo hiểm trách nhiệm đối với các rủi ro trong nhà hoặc tài sản. Ngoài ra, phạm vi bảo hiểm này mang lại sự an toàn về tiền tệ chống lại mọi rủi ro do thiên tai, trộm cướp và rủi ro. Hầu hết các phương pháp tiếp cận tiêu chuẩn kết hợp bốn loại phạm vi bảo hiểm cơ bản: phạm vi bảo hiểm cho cấu trúc ngôi nhà của bạn; bảo hiểm cho những thứ cá nhân của bạn; bảo hiểm trách nhiệm; bảo hiểm cho các chi phí hàng ngày bổ sung.

Ngoài ra, bảo hiểm chủ nhà sẽ trả tiền cho bạn nếu một trường hợp nào đó được bảo hiểm theo sự sắp xếp của bạn làm tổn hại hoặc phá hủy nhà cửa hoặc đồ đạc cá nhân của bạn. Nó cũng sẽ bảo vệ bạn trong các tình huống cụ thể trong trường hợp bạn làm hại người khác hoặc gây thiệt hại về tài sản. Bảo hiểm chủ sở hữu nhà có ba chức năng chính:

• Sửa nhà, sân và các công trình kiến ​​trúc khác.
• Sửa chữa hoặc thay thế tài sản cá nhân của bạn.
• Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân trong trường hợp bạn được coi là chịu trách nhiệm pháp lý về tổn hại hoặc thương tích cho người khác.

Bảo hiểm chủ sở hữu nhà không cần thiết về mặt pháp lý, nhưng nếu bạn có một khoản vay mua nhà, người cho vay tiền của bạn có thể sẽ mong đợi bạn mua bảo hiểm chủ nhà để đảm bảo và bảo vệ khoản đầu tư. Bất kể bạn có khoản vay mua nhà hay không có, việc mua bảo hiểm cho chủ nhà thường là thông minh, vì nó mang lại cho bạn cả tài sản và trách nhiệm.

Bảo hiểm chủ nhà bao gồm những gì?

Bảo hiểm chủ sở hữu nhà có bốn loại bảo hiểm khác nhau:

• Bảo hiểm tài sản cho ngôi nhà thực tế và các cấu trúc khác trong tài sản của bạn
• Đồ dùng cá nhân hoặc bảo hiểm tài sản cá nhân trong trường hợp đồ đạc của bạn bị tổn hại hoặc bị đánh cắp
• Bảo hiểm mất khả năng sử dụng sẽ thanh toán trong trường hợp bạn cần phải sống ở nơi khác trong khi nhà của bạn đang được sửa chữa
• Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân để lo các chi phí lâm sàng trong trường hợp bạn phát hiện ra có thể chịu trách nhiệm pháp lý đối với thương tích cơ thể hoặc tổn hại tài sản của ai đó

Phạm vi bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm tài sản bao gồm cấu trúc ngôi nhà của bạn và các cấu trúc phụ khác trong tài sản của bạn (như nhà để xe và nhà kho).

Đồ dùng cá nhân: Đối với tài sản cá nhân của bạn, chiến lược bảo hiểm nhà cung cấp bảo hiểm cho bất kỳ thiệt hại nào gây ra cho tài sản cá nhân của bạn, ở bất kỳ nơi nào mà chúng có thể bị mất hoặc bị tổn hại hoặc những thứ thuộc về người khác nếu chúng ở trong nhà của bạn.

Tổ chức bảo hiểm của bạn có thể đặt giới hạn chiến lược đối với những thứ được bảo hiểm, với bất kỳ mức giá nào mà không có người đi xe đặc biệt, hoặc có thể chỉ bảo hiểm chúng đến một số tiền cụ thể. Bạn có thể yêu cầu bảo hiểm thêm cho những thứ có giá trị cao như đồ trang sức và nghệ thuật. Để quyết định bảo hiểm tài sản cá nhân của mình, bạn phải lập một bản kiểm kê nhà thực tế, với chi phí và biên lai được bao gồm nếu có thể hình dung được, điều này cũng có thể giúp đại diện yêu cầu bồi thường quyết định giá trị của thiệt hại sau này.

Mất quyền sử dụng: Bảo hiểm mất quyền sử dụng trả cho chi phí hàng ngày của bạn nếu ngôi nhà của bạn bị tổn hại và bạn cần phải sống ở một nơi khác trong khi thiệt hại đang được khắc phục. Khoản bảo hiểm này thậm chí có thể bù đắp cho thực phẩm và phương tiện đi lại nếu cần thiết.

Trách nhiệm cá nhân: Hơn nữa, bảo hiểm chủ sở hữu nhà bảo hiểm trách nhiệm cá nhân của bạn khi bạn bị kiện vì gây ra thương tích cho cơ thể hoặc tổn hại tài sản, hoặc để thanh toán lâm sàng cho người khác khi thương tích của họ do bạn gây ra hoặc do tình trạng nơi cư trú của bạn (ví dụ: nếu cầu thang phía trước bị lệch khiến ai đó ngã và gãy xương).

Hãy nhớ rằng một số tổ chức từ chối bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho bạn trong trường hợp bạn có một giống chó “rủi ro cao”. Trong trường hợp bạn cần bảo hiểm trách nhiệm pháp lý nhiều hơn mức mà tổ chức bảo hiểm của bạn sẵn sàng hoặc sẵn sàng cung cấp cho bạn, bạn nên nghiêm túc suy nghĩ về chiến lược trách nhiệm pháp lý chung, có thể bao gồm phạm vi rộng các rủi ro được bảo hiểm (như trách nhiệm bổ sung theo thỏa thuận xe ô tô của bạn) với giới hạn bảo hiểm cao hơn.

Các loại bảo hiểm chủ nhà

Có tám loại hợp đồng bảo hiểm chủ nhà khác nhau. Trong số này, một số hiện đã trở nên lỗi thời. Điều này là do thời gian trôi qua, các chủ chính sách đã yêu cầu nhiều hơn về phạm vi bảo hiểm; trong khi những người khác được tạo ra cho một số loại tài sản nhất định.

HO-1: HO-1 là loại chiến lược bảo hiểm chủ nhà đơn giản nhất. Nó loại bỏ tiền đề “những nguy cơ được đặt tên”, có nghĩa là chính sách ghi lại những mối nguy mà nó sẽ bao gồm. Nếu nó không được ghi lại một cách rõ ràng, nó sẽ không được bảo hiểm. Vì phạm vi bảo hiểm hạn chế của chúng, chiến lược HO-1 không thường xuyên được bán trong những ngày này.

HO-2: Còn được gọi là phương pháp tiếp cận “dạng rộng”, chiến lược HO-2, thực sự hoạt động giống như các chính sách HO-1 nhưng chúng mở rộng phạm vi nguy hiểm lên 16. Giống như các thỏa thuận HO-1, các chính sách HO-2 về cơ bản cũng cũ. ngày nay.

HO-3: Cách tiếp cận HO-3, còn được gọi là “hình thức đặc biệt”, là chiến lược bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn và được công nhận rộng rãi nhất. Nó cung cấp một sự hài hòa tốt giữa thước đo phạm vi bảo hiểm và chi phí. Hơn nữa, với chiến lược này, các cấu trúc trên cơ sở kinh doanh của bạn cũng được đề cập trên tiền đề “rủi ro mở”. Điều này ngụ ý rằng bảo hiểm sẽ chi trả cho bất kỳ trường hợp nào có thể xuất hiện ngoài những trường hợp được loại trừ rõ ràng khỏi thỏa thuận. Ngược lại với chính sách HO-2 chỉ bao gồm những thiệt hại do những trường hợp được ghi lại. Tuy nhiên, liên quan đến tài sản cá nhân của bạn, chiến lược HO-3 có thể sẽ bảo vệ chúng nếu chúng bị mất hoặc bị tổn hại do một trong 16 “mối nguy hiểm được nêu”.

HO-4: Phương pháp HO-4 không thực sự là một chiến lược bảo hiểm cho chủ nhà. Đây là thứ thường được gọi là bảo hiểm cho người thuê nhà, và về cơ bản nó giống như bảo hiểm chủ nhà HO-3, ngoại trừ thực tế là nó không bao gồm bảo hiểm nhà ở. Tại thời điểm bạn cho thuê tài sản, chủ sở hữu thế chấp phải chịu trách nhiệm bảo hiểm và duy trì cấu trúc. Là một cư dân, bảo hiểm cho người thuê nhà có thể giúp bạn trang trải các vật dụng cá nhân và trách nhiệm cá nhân của bạn.

HO-5: Cách tiếp cận HO-5, còn được gọi là chiến lược “toàn diện”, về cơ bản giống như cách sắp xếp HO-3. Tuy nhiên, nó có phạm vi bao phủ rộng rãi hơn. Mặc dù vậy, nó không phổ biến như HO-3, có thể hiểu được vì nó đắt hơn. Với chiến lược này, tất cả tài sản của bạn, bao gồm cả nơi ở, công trình kiến ​​trúc và vật dụng cá nhân của bạn, đều được bảo hiểm trên cơ sở "rủi ro mở". Điều này ngụ ý rằng cách tiếp cận sẽ bao gồm tất cả mọi thứ ngoại trừ những gì bị từ chối rõ ràng trong phạm vi bảo hiểm. Bạn có thể đối chiếu điều này với cách tiếp cận HO-3, theo đó chỉ ngôi nhà được bao phủ trên một tiền đề rủi ro mở, trong khi phạm vi bảo hiểm tài sản cá nhân được giới hạn ở 16 nguy cơ.

HO-6: Một loại chiến lược bảo hiểm chủ nhà phổ biến khác là HO-6 hoặc bảo hiểm chung cư. Loại chiến lược này chỉ dành cho những cá nhân sống trong chung cư. Đó là một chiến lược “được đặt tên cho những nguy cơ”, vì vậy nó sẽ chỉ bao gồm những tổn hại do những trường hợp được ghi trên thỏa thuận gây ra. Vì các đơn vị liên kết chung cư có bảo hiểm bao gồm cấu trúc và các khu vực cơ bản, cách tiếp cận HO-6 sẽ bao gồm những gì bên trong căn hộ của bạn, chẳng hạn như hệ thống dây điện và hệ thống ống nước, trong khi một số cách sắp xếp tương tự bao gồm đồ đạc và máy móc.

HO-7: Đây được gọi là “bảo hiểm nhà di động” và bao gồm cấu trúc của xe moóc, RV hoặc ngôi nhà mô-đun của bạn giống như chính sách HO-3 sẽ làm, trên tiền đề “rủi ro mở”.

HO-8: Các thỏa thuận HO-8 còn được gọi là phương pháp tiếp cận “phạm vi bảo hiểm sửa đổi” vì chúng được lên kế hoạch cho những ngôi nhà không đáp ứng các quy tắc được bảo hiểm theo các chiến lược khác. Ví dụ, một số nhà cung cấp mạng lưới an toàn giới hạn các chiến lược HO-3 của họ đối với những ngôi nhà cập nhật hơn hoặc những ngôi nhà đã qua đánh giá kỹ lưỡng. Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà cũ hơn hoặc một tòa nhà lịch sử không thể thiết kế lại vì lý do bảo quản, bạn sẽ cần mua chính sách HO-8.

Làm thế nào để mua bảo hiểm chủ nhà?

Bạn có thể tự mua bảo hiểm cho chủ nhà thông qua tổ chức bảo hiểm nhà đáng tin cậy nhất của bạn. Yêu cầu báo giá bảo hiểm nhà trên web hoặc qua một cuộc điện thoại có thể chỉ mất mười lăm phút. Ngoài ra, hầu hết các tổ chức cũng cho phép bạn ghi lại các yêu cầu bảo hiểm trực tuyến. Mặt khác, chuyên gia bảo hiểm có thể giúp bạn suy nghĩ về các khoản phí bảo hiểm và đưa ra chính sách phù hợp nhất với bạn.

Chủ nhà có cần bảo hiểm không?

Tuy nhiên, bảo hiểm chủ nhà không bắt buộc về mặt pháp lý, điều đó không có nghĩa là bạn sẽ không phải mua. Nếu bạn có kế hoạch tài trợ cho ngôi nhà của mình, chuyên gia cho vay của bạn có thể sẽ yêu cầu bảo hiểm cho chủ nhà để bảo vệ khoản đầu tư và tài sản của họ. Ngoài ra, các hiệp hội chung cư hoặc mạng lưới tư nhân thường yêu cầu bảo hiểm nhà. Tất cả những điều được xem xét, bất kể ngôi nhà của bạn được trả hết hay bạn đã trả tiền cho nó, bảo hiểm nhà là một suy nghĩ thông minh. Hầu hết các chủ nhà không thể chịu được việc cải tạo hoặc sửa chữa đáng kể nếu ngôi nhà của họ bị hư hại nặng hoặc bị phá hủy. Bất kể bạn có tài sản hay không, chiến lược bảo hiểm chủ nhà có chi phí thấp hơn nhiều so với việc sửa đổi bằng tiền mặt từ túi của bạn.

Bảo hiểm chủ nhà có giá bao nhiêu?

Chi phí trung bình cho bảo hiểm chủ nhà là $ 1,631 mỗi năm vào năm 2020. Tuy nhiên, chi phí có thể thay đổi rất nhiều, tùy thuộc vào khu vực của bạn và mức độ bảo hiểm bạn mua. Hơn nữa, ở nhiều tiểu bang, xếp hạng FICO của bạn cũng có thể là một yếu tố. Chi phí bảo hiểm chủ nhà nói chung dao động, dựa trên thước đo rủi ro mà người bảo lãnh đang thực hiện, cùng với chi phí xây dựng địa phương và các biến số khác nhau. Hơn nữa, các tổ chức bảo hiểm sử dụng các phép tính phức tạp để quyết định mức giá, xem xét nhiều quy tắc, bao gồm kích thước, độ tuổi, diện tích và trạng thái của ngôi nhà của bạn, cùng với các vật liệu được sử dụng trong xây dựng nó. Một ngôi nhà lớn hơn thường tốn nhiều tiền hơn để bảo vệ so với một ngôi nhà khiêm tốn hơn vì nó đòi hỏi nhiều công việc và vật liệu để tân trang lại nó. Ngoài điều này,

Thông tin tuyên bố lịch sử và điều kiện khí hậu địa phương cũng có ảnh hưởng. Nếu các chủ nhà trong khu vực của bạn đã ghi nhận rất nhiều trường hợp trong suốt nhiều năm, tỷ lệ của bạn có lẽ sẽ cao hơn. Một ngôi nhà trong khu vực có thiên tai lũ lụt sẽ tốn nhiều chi phí bảo vệ hơn, cũng như một ngôi nhà ở bãi biển sẽ tiếp xúc nhiều hơn với gió, sóng và sự tan rã. Hơn nữa, điều này cũng áp dụng cho những ngôi nhà ở những vùng dễ xảy ra động đất, lốc xoáy hoặc các điều kiện khí hậu khác. Tỷ lệ tội phạm địa phương, và do đó là nguy cơ trộm cắp, là một yếu tố khác. Tất cả các khóa chốt cửa, hệ thống cảnh báo tội phạm và cháy nổ, và hệ thống an ninh đều có thể làm giảm tỷ lệ bảo hiểm cho chủ nhà, trong khi những thứ có mức độ nguy hiểm cao hơn như bể bơi, hồ nước hoặc xe trượt tuyết có thể làm ngược lại. Ngoài ra, việc giữ một điểm tín dụng tốt về cơ bản có thể làm giảm tỷ lệ của bạn,

Giới hạn bảo hiểm chủ nhà và khoản khấu trừ

Hãy nhớ rằng mọi khoản bảo hiểm trong chiến lược bảo hiểm cho chủ nhà đều phụ thuộc vào một giới hạn - số tiền cao nhất mà hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ trả cho tổn thất được bảo hiểm. Bạn có thể có tùy chọn để thay đổi giới hạn bảo hiểm của mình theo nhu cầu của bạn - ví dụ: xem xét giá trị của ngôi nhà và tài sản của bạn và số tiền có thể phải trả để sửa chữa hoặc thay thế chúng trong trường hợp chúng bị tổn hại hoặc bị hủy hoại bởi bảo hiểm sự nguy hiểm.

Theo quy định, thông thường bạn sẽ cần thanh toán khoản khấu trừ của mình trước khi quyền lợi bảo hiểm của bạn có hiệu lực để giúp bù đắp tổn thất. Sử dụng cách tiếp cận của bạn hoặc liên hệ với đại diện của bạn để xem xét các giới hạn bảo hiểm và khoản khấu trừ của bạn. Bạn thường có thể thay đổi chúng để đáp ứng yêu cầu của bạn. Chứng khoán được cung cấp bởi một chiến lược bảo hiểm chủ nhà có thể lấp đầy như một mạng lưới an sinh nếu điều không lường trước xảy ra. Một đại lý địa phương có thể giúp bạn chọn các loại phạm vi bảo hiểm và giới hạn báo hiệu tốt cho bạn. Các hợp đồng bảo hiểm chủ nhà thường bao gồm khoản khấu trừ bảo hiểm - số tiền bạn cần phải trả trước khi người bảo lãnh của bạn bắt đầu thanh toán. Khoản khấu trừ có thể là:

• Một lượng đô la cố định, chẳng hạn như $ 500 hoặc $ 1.000.
• Một tỷ lệ phần trăm, chẳng hạn như 1% hoặc 2% giá trị được bảo hiểm của ngôi nhà.

Tại thời điểm khi bạn nhận được séc yêu cầu bồi thường, người bảo lãnh của bạn sẽ lấy đi số tiền khấu trừ của bạn. Ví dụ: nếu bạn có khoản khấu trừ 1.000 đô la và nhà cung cấp mạng lưới an toàn của bạn xác nhận trường hợp sửa chữa 10.000 đô la, người bảo lãnh sẽ trả 9.000 đô la và bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cho số tiền vượt quá 1.000 đô la. Chọn một khoản khấu trừ cao hơn theo quy tắc sẽ làm giảm phí bảo hiểm của bạn. Mặc dù vậy, bạn sẽ phải gánh một lượng tiền lớn hơn nếu bạn cần lập hồ sơ vụ án. Một lần nữa, một khoản khấu trừ thấp hơn ngụ ý rằng bạn có thể có phí bảo hiểm cao hơn, tuy nhiên, người bảo lãnh của bạn gần như sẽ nhận được toàn bộ tab sau một sự cố.

Biết rằng một số phương pháp tiếp cận kết hợp các suy luận rời rạc - và thường cao hơn - cho các loại trường hợp rõ ràng, như tác hại do gió, mưa đá, bão hoặc động đất. Ví dụ: một cách tiếp cận có thể có khoản khấu trừ 1.000 đô la cho hầu hết các tổn thất nhưng khoản khấu trừ 10% cho phạm vi bảo hiểm động đất tùy ý đã được thêm vào chiến lược. Điều này ngụ ý rằng nếu một trận động đất gây hại cho một ngôi nhà có bảo hiểm trị giá 300.000 đô la để ở, khoản khấu trừ sẽ là 30.000 đô la. Các yêu cầu về trách nhiệm pháp lý đối với hầu hết các phần không có một khoản khấu trừ.

Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm chủ nhà?

Nguyên tắc cơ bản là bạn phải có bảo hiểm chủ nhà đầy đủ để sửa chữa hoặc thay thế ngôi nhà của bạn và mọi thứ trong đó sau khi bị mất hoàn toàn. Các bản sửa lỗi tiềm năng bao gồm tòa nhà chính, bất kỳ nhà kho hoặc công trình kiến ​​trúc nào như bãi đậu xe, hồ bơi hoặc hàng rào và đồ nội thất, quần áo và các đồ đạc khác của bạn. Quyết định về chi phí thay thế ngôi nhà của bạn và nội dung của nó là một công việc hợp lý hơn những gì bạn có thể tưởng tượng. Viện Thông tin Bảo hiểm có thể giúp bạn hướng dẫn chu trình, cũng như một chuyên gia bảo hiểm hoặc chuyên gia bất động sản được ủy quyền.

Để tìm hiểu về chi phí thay thế cho ngôi nhà của bạn, hãy nhân diện tích mét vuông với chi phí xây dựng địa phương trên mỗi foot vuông. Ví dụ, nếu ngôi nhà của bạn rộng 2.200 bộ vuông và chi phí xây dựng trung bình là 80 đô la cho mỗi bộ vuông, thì chi phí để làm lại ngôi nhà của bạn sẽ là khoảng 176.000 đô la. Hỏi chuyên gia bảo hiểm, người môi giới hoặc người thẩm định về chi phí xây dựng trong khu vực của bạn.

Giai đoạn sau để quyết định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhà là dự trữ toàn bộ tài sản cá nhân của bạn. Lưu ý khi nào và ở đâu bạn đã mua những thứ, đặc biệt là những thứ đắt tiền. Chụp ảnh và ghi âm và lưu biên nhận trong trường hợp bạn có. Tài liệu của bạn càng tốt thì việc ghi lại khiếu nại càng đơn giản nếu bạn cần. Đừng quên thêm đồ nội thất và phần cứng bên ngoài, chẳng hạn như một bữa tiệc nướng, cùng với đồ sưu tầm, nhạc cụ, hoạt động giải trí và dụng cụ thể thao, những thứ được giấu xa như quần áo và đồ bạc, và những thứ cất trên gác mái hoặc nhà để xe. Hãy cân nhắc xem bạn sẽ tốn bao nhiêu tiền để thay thế mọi thứ bằng một thứ mới có thể so sánh được, chứ không phải những gì bạn đã trả cho nó lúc đầu. Chi phí thay thế có thể thay đổi nhanh chóng,

Bất cứ khi nào bạn đã tính toán chi phí xây dựng lại và kiểm kê toàn bộ tài sản của mình, bạn sẽ có một ý tưởng thông minh về số tiền bảo hiểm chủ nhà mà bạn cần.

Ai không nên mua bảo hiểm cho chủ nhà?

Nếu bạn tài trợ cho ngôi nhà của mình, người cho vay thế chấp của bạn có lẽ sẽ mong đợi bạn mua một chiến lược bảo hiểm cho chủ nhà. Đó là bởi vì các ngân hàng và người cho vay cần phải có lựa chọn để thu hồi tiền lãi của họ trong trường hợp thua lỗ. Nếu bạn có thể trả tiền cho ngôi nhà của bạn hoặc trả tiền thế chấp của bạn, bạn có thể không thực sự cần bảo hiểm cho chủ nhà. Tuy nhiên, các chuyên gia nói rằng bỏ qua bảo hiểm chủ nhà để tiết kiệm một lượng tiền mặt nhỏ là một quan niệm sai lầm, bất kể bạn có lựa chọn làm như vậy hay không.

Bảo hiểm nhà so với bảo hành nhà

Mặc dù cả hai điều khoản này nghe khá giống nhau, nhưng bảo hiểm chủ nhà không giống như bảo hành nhà. Bảo hành tại nhà là một thỏa thuận liên quan đến việc sửa chữa hoặc thay thế các hệ thống và máy móc trong nhà như bếp nấu, bộ tản nhiệt nước, máy giặt / máy sấy và hồ bơi. Phần lớn các thỏa thuận này chấm dứt sau một khung thời gian cụ thể, thường là một năm, và người sở hữu tài sản không bắt buộc phải mua để phù hợp với hóa đơn cho khoản vay mua nhà. Ngoài ra, bảo hành nhà bao gồm các vấn đề và sự cố do bảo trì kém hoặc hao mòn không thể tránh khỏi đối với mọi thứ - những trường hợp mà bảo hiểm chủ nhà không quan trọng. Bảo hành tại nhà không phải là một loại bảo hiểm theo bất kỳ hình thức tưởng tượng nào. Mọi thứ đều bình đẳng,

Cách thức hoạt động của bảo hành nhà là bạn phải trả một khoản phí bảo hiểm - có thể tăng từ 300 đô la đến 600 đô la mỗi năm, tùy thuộc vào các tiện nghi trong nhà của bạn - và tại bất kỳ thời điểm nào cần sửa chữa, bạn sẽ trả một khoản phí hỗ trợ ở một nơi nào đó trong phạm vi $ 50 và $ 200 để nhờ một cá nhân bảo trì đánh giá và sửa chữa khung hoặc thiết bị. Một điều cần nhớ liên quan đến bảo hành tại nhà là hợp đồng hỗ trợ không bao gồm các máy được bảo hành bởi nhà sản xuất. Bảo hiểm chủ nhà, một lần nữa, không bao gồm các thiết bị không có người đi kèm như tủ lạnh và máy giặt. Bạn sẽ cần phải trả tiền mặt từ túi của mình để sửa chữa chúng nếu điều gì đó có thể xảy ra với chúng.

Bảo hiểm chủ nhà so với bảo hiểm thế chấp

Chiến lược bảo hiểm chủ nhà cũng tương tự như vậy trái ngược với bảo hiểm thế chấp. Bảo hiểm thế chấp thường được ngân hàng hoặc tổ chức thế chấp cần thiết cho những người mua nhà trả góp ban đầu dưới 20% chi phí của tài sản. Tương tự như vậy, Cục Quản lý Nội vụ Liên bang cũng yêu cầu những người vay FHA. Đó là một khoản chi phí bổ sung có thể được xem xét cùng với các khoản trả góp thế chấp thông thường hoặc là một số tiền đơn lẻ được tính khi thế chấp được đưa ra. Bảo hiểm thế chấp bảo hiểm cho chuyên gia cho vay khi phải đối mặt với thách thức bổ sung của người mua nhà không đáp ứng các nhu cầu thế chấp điển hình. Trong trường hợp người mua không trả được nợ, bảo hiểm thế chấp sẽ giải quyết. Về cơ bản, trong khi cả hai giao dịch với nhà, bảo hiểm chủ sở hữu nhà đảm bảo cho chủ sở hữu tài sản,

Tôi nên tìm gì trong hợp đồng bảo hiểm chủ nhà?

Khi tìm kiếm một chiến lược bảo hiểm cho chủ nhà, hãy rõ ràng tìm kiếm một chiến lược cung cấp mức bảo hiểm mà bạn cần với giá trị mà bạn có thể quản lý. Hơn nữa, hãy chọn một từ một tổ chức đáng tin cậy. Hơn nữa, việc gặp một vài chuyên gia bảo hiểm để tìm ra người bạn cần làm việc cũng là một suy nghĩ thông minh. Thực hiện nghiên cứu của bạn về các tổ chức bảo hiểm trên web. Thông thường, khách hàng nên đến thăm trang web bảo hiểm tiểu bang của họ. Một số tiểu bang cung cấp dữ liệu về hành động khiếu nại. Ngoài ra, hãy chọn một tổ chức có xếp hạng sức mạnh tiền tệ tốt từ AM Best hoặc một văn phòng xếp hạng khác.

Làm việc với đại diện của bạn để đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm cho bất kỳ điều gì trước đây thường được bảo hiểm trong chiến lược bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn. Trong khi hầu hết các sắp xếp bao gồm nhà cửa, nhà để xe, đồ nội thất, thiết bị và đồ đạc khác nhau, các chiến lược tiêu chuẩn có giới hạn cho các phân loại và mọi thứ khác nhau. Đồ trang sức, nghệ thuật và đồ sưu tập có thể yêu cầu thêm bảo hiểm nếu giá trị của chúng vượt qua những điểm giới hạn này. Nói chuyện với chuyên gia bảo hiểm của bạn và suy nghĩ về những điều của bạn. Nếu bạn có những tác phẩm nghệ thuật đắt tiền, một ngôi nhà đặc biệt khổng lồ, đồ gỗ phức tạp, v.v., bạn có thể yêu cầu các lựa chọn bảo hiểm bổ sung. Bất cứ khi nào bạn kiểm kê, điều bắt buộc là phải cập nhật nó. Kiểm tra các yêu cầu bảo hiểm của bạn mỗi năm và kết hợp những điều mới. Bất cứ thứ gì mới bạn mang vào nhà có thể không được che đậy.

Phần kết luận

Bây giờ bạn đã đọc bài viết này, bạn đã biết tất cả về bảo hiểm chủ nhà là gì. Chiến lược bảo hiểm chủ nhà có thể bảo đảm ngôi nhà của bạn trước những tác hại xảy ra với ngôi nhà thực tế - và tài sản bên trong. Bảo hiểm cho chủ nhà cũng có thể đảm bảo tài sản của bạn, một phần đồ đạc cá nhân của bạn và bạn.