Bảo hiểm cho chủ nhà là
bao nhiêu? Đọc để tìm hiểu.
Bạn đã bao giờ tự hỏi bảo hiểm
chủ nhà sẽ trả lại cho tôi bao nhiêu? Tại thời điểm bạn mua một ngôi nhà
mới, đây có thể là một trong những câu hỏi chính thường trực trong tâm trí
bạn. Hơn nữa, đó là một cuộc điều tra khá quan trọng, đặc biệt trong
trường hợp bạn đang cố gắng lập ngân sách chi phí hàng ngày của mình. Câu
trả lời ngắn gọn cho câu hỏi đó là nó phụ thuộc. Đây là một phần của các
biến số có thể giúp quyết định số tiền bạn sẽ phải trả cho bảo hiểm chủ nhà:
các yếu tố như tuổi của ngôi nhà của bạn, ước tính và thuộc tính của ngôi nhà
của bạn, mức trung bình cụ thể bạn chọn, lịch sử tín dụng của bạn và quyết định
của bạn về tổ chức bảo hiểm đều đảm nhận một phần trong việc quyết định số tiền
bạn phải trả cho bảo hiểm chủ nhà.
Mua bảo hiểm là một phần quan
trọng của quyền sở hữu nhà. Trong trường hợp có thiệt hại cho ngôi nhà của
bạn, bảo hiểm chủ nhà nhằm giữ cho bạn không phải đối mặt với nợ tiền tệ bằng
cách trả nợ cho một số loại thiệt hại nhất định. Chi phí trung bình hàng
năm điển hình cho bảo hiểm chủ nhà là $
1,477 tùy thuộc vào một ngôi nhà với $ 250.000 là số tiền bảo hiểm nhà ở của
nó.
Chi phí bảo hiểm một ngôi nhà liên
tục tăng trên khắp đất nước. Theo chỉ ra của Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm
Quốc gia, tỷ lệ bảo hiểm nhà thực tế đã tăng 47% chỉ trong thập kỷ
qua. Nếu bạn muốn biết thêm về bảo hiểm chủ nhà là bao nhiêu, thì bạn đã
đến đúng nơi. Rất may, có một lượng lớn thông tin có thể truy cập được và
có thể giúp bạn có cách tiếp cận thực tế hơn về chi phí bảo hiểm cho chủ nhà của
bạn . Chúng tôi đã thu thập tất cả thông tin có liên quan để giúp bạn
hiểu mọi thứ mà bạn cần biết. Bạn đang chờ đợi điều gì? Không cần
thêm gì nữa, hãy để chúng tôi tham gia ngay!
Bảo hiểm chủ nhà là gì?
Một ngôi nhà có thể là lần mua lớn nhất mà
bạn sẽ thực hiện tại bất kỳ thời điểm nào, vì vậy nó báo hiệu tốt rằng bạn cần
đảm bảo rằng nó được bảo mật và bảo vệ. Cách tốt nhất để đảm bảo rằng ngôi
nhà của bạn được bảo vệ là thông qua bảo hiểm chủ nhà. Một cách tiếp cận
để làm điều đó là luôn cập nhật các sửa chữa và bảo trì không thể tránh khỏi để
giữ cho ngôi nhà của bạn luôn trong tình trạng tuyệt vời. Một cách khác là
mua một chiến lược bảo hiểm chủ nhà phù hợp. Bảo
hiểm chủ sở hữu nhà là
một loại bảo hiểm tài
sản để bảo vệ ngôi nhà của bạn và những thứ quan trọng khác. Một
sự sắp xếp tiêu chuẩn bao gồm những tổn hại và xui xẻo đối với ngôi nhà của bạn
và thậm chí cả tài sản cá nhân. Hơn nữa, nó cũng bảo vệ tài nguyên của bạn
khỏi các yêu cầu về nghĩa vụ, như vết thương cá nhân và các sự cố liên quan đến
vật nuôi.
Làm thế nào để nhận được
bảo hiểm cho chủ nhà?
Bạn có thể nhận bảo hiểm nhà thông qua một số
nguồn khác nhau, bao gồm trang web của tổ chức, số điện thoại miễn phí và các
đại lý bảo hiểm địa phương miễn phí hoặc tận tâm. Các trang web quan trọng
của tổ chức bảo hiểm gia đình là một nơi tuyệt vời để bắt đầu cuộc săn lùng của
bạn và nói chung có rất nhiều thông tin về các mức bảo hiểm tiêu chuẩn và tùy
ý. Nhiều trang web của công ty bảo hiểm cũng có các thiết bị và công cụ
ước tính có thể cung cấp cho bạn suy nghĩ về chi phí của bạn sẽ như thế nào khi
bạn nhập một số dữ liệu cần thiết về bản thân và ngôi nhà của mình.
Mặc dù đó là một suy nghĩ thông minh để phân
tích phạm vi bảo hiểm và tỷ lệ từ các tổ chức khác nhau sử dụng các thiết bị
này, các đại lý trong ngành bảo hiểm khuyên bạn nên thực hiện một số nghiên cứu
thêm trên web. Ví dụ: hầu hết các văn phòng bảo hiểm tiểu bang cung cấp
các trang web có dữ liệu có giá trị, bao gồm các điều kiện tiên quyết của tiểu
bang, hướng dẫn cấp phép, khuyến khích mua hàng và khiếu nại của khách hàng. Hiệp
hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia là một nguồn tài nguyên tuyệt vời khác. Trang
web của nó cung cấp cho người mua lời khuyến khích và làm nổi bật một bản đồ
tương tác với các hướng dẫn cụ thể của tiểu bang và dữ liệu khác, cùng với các
địa chỉ liên hệ cho các chuyên gia bảo hiểm địa phương.
Thật vậy, ngay cả với mọi nội dung có thể
truy cập được trên web, bạn nên làm việc với một đại lý hoặc chuyên gia bảo
hiểm tại địa phương. Các chi tiết của hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà
có thể khó giải thích, và việc nhận được mức bảo hiểm chính xác là rất quan
trọng để tránh bị trượt giá cắt cổ. Bắt buộc phải kiểm tra kinh nghiệm của
người đại diện của bạn thông qua văn phòng bảo hiểm của tiểu bang của bạn. Hầu
hết các văn phòng bảo hiểm của tiểu bang được phát hiện một cách hiệu quả trên
web và có các công cụ để giúp bạn theo dõi một đại lý được ủy quyền trong vùng
lân cận chung của bạn. Các bài đăng kết hợp số giấy phép và ngày hết hiệu
lực, vì vậy bạn nhận ra rằng chuyên gia đang có những điều khoản có lợi.
Bảo hiểm chủ nhà là bao
nhiêu?
Khi mua bảo hiểm nhà, một câu hỏi chắc hẳn
nảy ra trong đầu bạn là: bảo hiểm cho chủ nhà là bao nhiêu? Câu trả lời
cho điều này là nó phụ thuộc. Tuy nhiên, mức trung bình quốc gia cho bảo
hiểm nhà là $ 1,477. Trong mọi trường hợp, khu vực địa lý đảm nhận một
phần chính trong phí bảo hiểm của bạn. Ví dụ, một số khu vực của đất nước
thiên về các sự kiện thảm khốc trong khi một số khu vực có thể có chi phí xây
dựng lại cao hơn. Mức giá trung bình dưới đây có thể cho bạn ý tưởng về số
tiền bạn có thể hy vọng trả tại tiểu bang của mình cho một ngôi nhà với số tiền
250.000 đô la.
Alabama $ 1,917
Alaska $ 1,059
Arizona $ 1.304
Arkansas $ 2,302
California $ 1.101
Colorado $ 1,995
Connecticut $ 1,076
Delaware $ 589
Florida $ 1,736
Georgia $ 1,506
Hawaii $ 396
Idaho $ 936
Illinois $ 1,437
Indiana $ 1,252
Iowa $ 1,502
Kansas $ 3.019
Kentucky $ 1,888
Louisiana $ 2,297
Maine $ 982
Maryland $ 1.113
Massachusetts $ 1.258
Michigan $ 1.139
Minnesota $ 1,634
Mississippi $ 1,713
Missouri $ 1,961
Montana $ 1,770
Nebraska $ 2,787
Nevada $ 814
New Hampshire $ 709
New Jersey $ 810
New Mexico $ 1,545
New York $ 969
Bắc Carolina $ 1,515
North Dakota $ 1,828
Ohio $ 872
Oklahoma $ 4,067
Oregon $ 776
Pennsylvania $ 809
Đảo Rhode $ 1,096
Nam Carolina $ 1,532
Nam Dakota $ 1.958
Tennessee $ 1,670
Texas $ 2,589
Utah $ 825
Vermont $ 681
Virginia $ 1,013
Washington $ 975
Washington, DC $ 930
Tây Virginia $ 1,003
Wisconsin $ 1,042
Wyoming $ 1,144
Các bang
đắt nhất cho bảo hiểm chủ nhà
Trong số các biến số khác nhau, các tổ chức
bảo hiểm căn cứ vào tỷ lệ bồi thường xác thực và dự kiến mà họ phải trả sau
các sự kiện đại hồng thủy, bao gồm lũ lụt, bão nhiệt đới và cuồng phong. Tại
thời điểm đó, điềm báo tốt rằng các chủ nhà dọc theo bờ biển Đại Tây Dương và
vùng Vịnh thường xuyên trả tỷ lệ bảo hiểm nhà cao hơn vì sự tái diễn của các
cơn bão tàn khốc gây ra thiệt hại sâu rộng. Ngoài ra, chủ nhà ở các vùng
lãnh thổ của quốc gia có thiên hướng về lốc xoáy và bão mùa hè sẽ thấy nguy cơ
thiệt hại được phản ánh trong phí bảo hiểm của họ. Các chủ nhà ở phía đông
Colorado, Kansas, Nebraska, Oklahoma, Nam Dakota và phía bắc Texas nói chung sẽ
bồi thường cho mức phí bảo hiểm nhà cao hơn mức trung bình vì họ sống trong một
khu vực được gọi là “Tornado Alley” thường xuyên gặp phải lốc xoáy. Chủ
nhà trong “Dixie Alley,
Các bang ít tốn kém nhất cho bảo hiểm chủ nhà
Ngoài thực tế là vị trí ảnh hưởng đến tỷ lệ
bảo hiểm chủ nhà, cách thức mà luật được viết trong một tiểu bang cụ thể cũng
có thể có ảnh hưởng lớn. Ví dụ, Hawaii có chi phí thấp nhất trong cả nước,
tuy nhiên các thỏa thuận hoạt động độc đáo trái ngược với các chính sách ở
nhiều bang khác nhau. Hầu hết các chiến lược bảo hiểm nhà ở Hawaii tiêu
chuẩn không bao gồm tác hại của bão nhiệt đới. Để đảm bảo an ninh cao
nhất, nhiều chủ nhà ở Hawaii mua các chiến lược bão nhiệt đới riêng biệt, được
loại trừ khỏi chi phí trung bình của thông tin bảo hiểm nhà. Tương tự như
vậy, luật Hawaii không cho phép các tổ chức bảo hiểm đánh giá phí bảo hiểm phụ
thuộc vào đánh giá tài chính của chủ sở hữu thế chấp. Ngoài Hawaii,
Delaware, Vermont, New Hampshire và Oregon cũng có bảo hiểm chủ nhà rẻ nhất.
Chi phí bảo
hiểm chủ nhà trung bình theo công ty
Mỗi tổ chức bảo hiểm chủ nhà đặt mức phí
riêng, vì vậy chi phí bảo hiểm chủ nhà sẽ khác nhau giữa các hãng vận chuyển. Mặc
dù rất nhiều khoản phí bảo hiểm bên dưới phù hợp với mức trung bình hàng năm
của quốc gia là $ 1,477, nhưng một vài khoản phí bảo hiểm hoàn toàn thấp hơn. Điều
này cho thấy lợi thế trong việc nhận báo giá từ các nhà cung cấp bảo hiểm khác
nhau khi bạn đang tìm kiếm bảo hiểm cho chủ nhà. Vì mỗi nhà cung cấp dịch
vụ đều có giá cước riêng, nên việc so sánh các báo giá khác nhau sẽ giúp bạn
lựa chọn công ty nào có thể cung cấp cho bạn phạm vi bảo hiểm và giá trị đáp
ứng tốt nhất yêu cầu của bạn.
Trang trại Nhà nước $ 1,457
Allstate $ 1,451
Hoa KỳA $ 1.454
Nông dân $ 1,502
Khách du lịch $ 1,277
Gia đình Mỹ $ 1,458
Toàn quốc $ 1,366
Chubb $ 1,379
Bảo hiểm Erie $ 1,088
Người sở hữu ô tô $ 1,503
Bảo hiểm chủ
nhà bao gồm những gì?
Trong trường hợp bạn cần giảm giá, bạn cần
hiểu chiến lược bảo hiểm cho chủ nhà của bạn bao gồm những gì trong mọi trường
hợp. Các phương pháp tiếp cận đơn lẻ sẽ khác nhau, tuy nhiên hầu hết đều
bao gồm bốn phương pháp trung bình tiêu chuẩn:
Bảo hiểm nhà ở thanh toán chi phí sửa chữa
hoặc thay thế nếu thiết kế của ngôi nhà của bạn bị tổn hại bởi một trường hợp
được bảo hiểm. Bảo hiểm có thể trả cho tác hại của:
- sự thành lập
- Nhà để xe, nhà kho và các công trình kiến
trúc khác (thường là)
- Lợp mái
- Sàn nhà
- Tường
- Thiết bị tích hợp
Bảo hiểm tài sản cá nhân bảo vệ đồ đạc trong
nhà của bạn khỏi bất kỳ tác hại nào do mối nguy hiểm được bảo hiểm gây ra. HO-3
tiêu chuẩn có thể sẽ kết hợp phạm vi bảo hiểm cho:
- Trang sức
- Đồ nội thất
- Thiết bị điện tử
- Quần áo
Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý quản lý rủi ro
pháp lý của bạn đối với thiệt hại tài sản hoặc thương tích đáng kể cho người
khác. Điều này có thể bao gồm:
- Chi phí pháp lý bạn phải gánh chịu nếu
con chó của bạn cắn một du khách và bạn bị kiện
- Chi phí pháp lý bạn phải gánh chịu nếu
cây của bạn đổ và gây hại cho mái nhà của người hàng xóm của bạn
- Sửa cửa sổ nhà hàng xóm nếu bạn làm vỡ cửa
sổ khi chơi bóng
Bảo hiểm mất quyền sử dụng bao gồm bất kỳ chi
phí kỳ lạ nào bạn gây ra khi sống xa nhà của mình sau khi nó không thể sử dụng
được bởi một mối nguy hiểm được bảo hiểm. Chúng có thể bao gồm:
- Chi phí sinh hoạt trong khách sạn
- Chi phí ăn tối khi sống trong nhà trọ tạm
thời
- Chi phí kiểm tra tín dụng cho việc thuê một
ngôi nhà tạm thời
- Hoàn trả phương tiện di chuyển cho số dặm
mở rộng đến môi trường làm việc của bạn
Các thành phần
của hợp đồng bảo hiểm chủ nhà
Mỗi chiến lược chủ sở hữu thế chấp cung cấp
các chứng khoán cụ thể, giúp bảo vệ khỏi tổn thất tiền tệ lớn do hỏa hoạn, bão,
cướp, phá sản và trách nhiệm pháp lý. Một chiến lược bảo hiểm chủ nhà tiêu
chuẩn bao gồm sáu phân đoạn bảo hiểm duy nhất và mỗi phần đều cung cấp một loại
bảo mật thay thế. Các loại phương pháp tiếp cận bảo hiểm nhà nổi tiếng
nhất bao gồm:
- Bảo
hiểm nhà ở: Bảo hiểm này
thanh toán cho những thiệt hại được bảo hiểm đối với công trình xây dựng
thiết yếu của ngôi nhà và các công trình phụ trợ như chỗ đậu xe hoặc nhà để
xe. Bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn phải bằng với toàn bộ chi phí thay
thế của nó. Không nên nhầm lẫn với giá trị thị trường của căn nhà,
chi phí thay thế phải phản ánh những gì chi phí cho việc thiết kế lại toàn
bộ.
- Bảo
hiểm tài sản cá nhân: Điều
này đảm bảo rằng các đồ đạc trong nhà của bạn, bao gồm quần áo, đồ đạc và
đồ điện tử. Nó bảo vệ các vật dụng cá nhân cả bên trong và bên ngoài
nhà. Bảo hiểm tài sản cá nhân thường được bảo vệ cho một nửa giới hạn
bảo hiểm nhà ở của bạn.
- Bảo
hiểm trách nhiệm cá nhân: Bảo hiểm này thanh toán cho các chi phí y tế hoặc thiệt hại về
tài sản nếu tòa án quy định bạn phải chịu trách nhiệm bằng tiền đối với một
phần bao gồm nhà của bạn hoặc tài sản mà tòa án sở hữu. Hơn nữa, nó
phải đủ để trang trải toàn bộ tài sản tiền tệ của bạn - như ngôi nhà thực
tế, các khoản đầu cơ và ô tô trong trường hợp bạn bị kiện. Nếu có khả
năng 500k đô la không đủ bảo hiểm, bạn có thể thêm một chiến lược ô để mở
rộng bảo hiểm trách nhiệm của mình.
- Bảo
hiểm thanh toán y tế: Bảo hiểm này bao gồm các chi phí y tế của một người nào đó bên
ngoài hộ gia đình của bạn, những người đã bị thương tích vật lý trên tài sản
của bạn, ít chú ý đến ai là người phải chịu trách nhiệm. Số tiền bạn
sẽ trả trong trường hợp có người bị hại trong nhà của bạn và yêu cầu chi
phí y tế vì quyền lợi của bạn. Thông thường, các chính sách phải có
phạm vi bảo hiểm thanh toán y tế từ 1.000-5.000 đô la.
- Bảo
hiểm mất khả năng sử dụng: Bảo hiểm này bao gồm các chi phí hàng ngày bổ sung trong khi
ngôi nhà của bạn đang được sửa chữa hoặc sửa sang lại. Phạm vi bảo hiểm
mất khả năng sử dụng thường được bảo vệ cho 20% phạm vi bảo hiểm nhà ở của
bạn.
- Các
cấu trúc khác: Đây
là bảo hiểm tùy ý để cung cấp bảo hiểm thiệt hại về tài sản cho các cấu
trúc không liên kết với nhà của bạn như nhà để xe hoặc nhà kho. Những
cấu trúc này được bao phủ bởi khoảng 10% ước tính hoàn chỉnh được đảm bảo
về ngôi nhà của bạn.
Mọi chiến lược bảo hiểm chủ nhà không chứa
các phân đoạn tương tự. Nếu bạn không chắc chắn thỏa thuận của mình bao
gồm những gì, hãy nói chuyện với đại diện hoặc tổ chức bảo hiểm của bạn để được
giải thích.
Các yếu tố ảnh
hưởng đến chi phí bảo hiểm chủ nhà
Các nhà cung cấp mạng lưới an toàn xem xét
nhiều yếu tố khi ước tính chi phí của chiến lược bảo hiểm chủ nhà. Đây là
các biến cố định không thể thay đổi như năm xây dựng nhà của bạn hoặc các thành
phần có thể tùy chỉnh mà bạn có thể xử lý như mái nhà của bạn có chịu được thời
tiết hay không. Bây giờ chúng ta hãy xem xét những yếu tố này chi tiết hơn
một chút.
Các yếu tố bạn không thể kiểm soát ảnh hưởng
đến tỷ lệ bảo hiểm nhà
- Tuổi
của ngôi nhà của bạn. Những
ngôi nhà lâu đời hơn chắc chắn sẽ có nhiều vấn đề hơn và thiệt hại về cấu
trúc làm mở rộng hệ số rủi ro và do đó làm tăng phí bảo hiểm và các khoản
phí khác của bạn.
- Các
vật liệu được sử dụng để xây dựng ngôi nhà của bạn. Một số vật liệu nhất định có khả năng chống
cháy, mối mọt, hư hỏng và các mối đe dọa khác tốt hơn so với những vật liệu
khác. Ví dụ, những ngôi nhà có mái ngói hoặc kim loại có thể sẽ mang
lại tỷ
lệ bảo hiểm thấp hơn những ngôi nhà có mái bằng nhựa đường.
- Diện
tích của ngôi nhà của bạn. Bạn có sống trong khu vực có tỷ lệ tội phạm cao, thời tiết
mưa bão và sở cứu hỏa cách xa hàng km không? Chương trình bảo
hiểm của bạn sẽ tính những điều này và những nguy hiểm
khác vào các khoản phí hàng năm của bạn.
- Vật
nuôi của bạn. Bảo
hiểm trách nhiệm bao gồm bất kỳ vết thương nào mà khách truy cập của bạn
phải chịu từ vật nuôi của bạn và nếu bạn có một giống vật nuôi đặc biệt
hung dữ, bạn có thể trả phí bảo hiểm cao hơn.
- Các
tính năng đặc biệt. Bạn
có thể xem bồn tắm nước nóng, hồ bơi hoặc tấm bạt lò xo là một lợi thế,
tuy nhiên người bảo lãnh của bạn coi đó là một điều khó chịu hấp dẫn và thể
hiện rủi ro cho bất kỳ du khách nào có thể xảy ra. Trong trường hợp
ngôi nhà của bạn có những tính năng này, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn
cho bảo hiểm.
Các yếu tố trong kiểm soát của bạn ảnh hưởng
đến tỷ lệ bảo hiểm nhà
- Lịch
sử xác nhận quyền sở hữu. Lịch sử xác nhận quyền sở hữu cá nhân của bạn chứng minh rằng
bạn có trách nhiệm lập hồ sơ xác nhận quyền sở hữu sau này. Càng nhiều
yêu cầu được thực hiện, tỷ lệ của bạn càng cao.
- Giới
hạn phạm vi bảo hiểm nhà ở của bạn. Mặc dù con số này được xác định chắc chắn
với ước tính của ngôi nhà của bạn, bạn có thể vẫn sẽ phải kết luận xem nên
mua bảo hiểm giá trị tiền mặt thay thế (RCV) hay bảo hiểm giá trị tiền mặt
thực tế (ACV). Các cá nhân nên mua RCV, vì nó sẽ lo chi phí làm lại
ngôi nhà của bạn bắt đầu từ giai đoạn sớm nhất. Đây là quyết định tốn
kém hơn, nhưng nó đảm bảo rằng khoản chi trả bảo hiểm của bạn sẽ không bị
giảm xuống khi ngôi nhà của bạn già đi và xuống cấp về giá trị.
- Giới
hạn bảo hiểm của bạn đối với tài sản cá nhân và trách nhiệm pháp lý. Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tiêu chuẩn
cho hầu hết các phần bắt đầu từ 100.000 đô la. Mở rộng cả hai mức
trung bình này sẽ khiến bạn tốn thêm phí bảo hiểm và các khoản phí khác.
- Khoản
khấu trừ của bạn. Đây
là thước đo tiền mặt mà bạn nên trả dựa trên tiền mặt trước khi thu xếp của
bạn bắt đầu thanh toán cho trường hợp của bạn. Chọn một khoản khấu trừ
cao hơn có nghĩa là làm giảm lợi ích có thể có của bạn, điều này làm cho
cách tiếp cận của bạn ít quan trọng hơn và do đó ít tốn kém hơn.
- Đã
sửa sang lại nhà của bạn. Thay đổi nhà của bạn có thể ảnh hưởng đến các khoản phí của
bạn. Các nâng cấp giúp ngôi nhà của bạn an toàn hơn, chẳng hạn như
gia cố mái nhà hoặc giới thiệu một khuôn khổ bảo mật, có thể giảm phí của
bạn. Sau đó, một lần nữa, việc mở rộng diện tích ngôi nhà của bạn có
thể khiến bạn phải trả chi phí cao hơn.
- Xếp
hạng FICO của bạn. Các
kế hoạch bảo hiểm coi đánh giá FICO phù hợp là một dấu hiệu của sự ổn định
tiền tệ và trao cho bạn mức phí thấp hơn. Mặc dù việc cải thiện đánh
giá FICO của bạn một cách tích cực đòi hỏi một số khoản đầu tư, nó có thể
giúp bạn đảm bảo chi phí hợp lý hơn cho các hạng mục bảo hiểm khác nhau.
Giới hạn bảo hiểm nhà cung cấp một loạt các
phương pháp tiếp cận để tiết kiệm tiền cho tỷ lệ bảo hiểm nhà, bao gồm giới hạn
đóng gói bảo hiểm ô tô và nhà mà bạn mua cùng nhau và cho các điểm nổi bật về
an ninh gia đình như hệ thống báo động chính.
Điều quan trọng
là phải có bảo hiểm cho chủ nhà?
Bảo hiểm chủ sở hữu nhà không cần thiết về
mặt pháp lý, tuy nhiên điều đó không có nghĩa là bạn sẽ không cần thiết để mua. Nếu
bạn có kế hoạch tài trợ cho ngôi nhà của mình, người cho vay tiền của bạn có
khả năng sẽ yêu cầu bảo hiểm chủ nhà để đảm bảo đầu cơ của họ. Hơn nữa,
các chi nhánh căn hộ hoặc các mạng riêng thường yêu cầu bảo hiểm nhà. Tất
cả những điều được xem xét, bất kể ngôi nhà của bạn được trả hết hay bạn đã trả
tiền cho nó, bảo
hiểm nhà là một suy nghĩ thông minh. Hầu hết các chủ
nhà không thể chịu đựng việc sửa sang lại hoặc sửa chữa đáng kể nếu ngôi nhà
của họ bị xâm hại hoặc tàn phá mạnh mẽ. Bất kể bạn có tài sản hay không, chiến lược bảo hiểm cho chủ
sở hữu nhà có chi phí không cao bằng
việc sửa đổi từ tiền mặt.
Tôi cần bao
nhiêu bảo hiểm chủ nhà?
Nguyên tắc chung cần thiết là bạn phải có bảo
hiểm chủ nhà đầy đủ để sửa chữa hoặc thay thế ngôi nhà của bạn và mọi thứ trong
đó sau khi bị mất hoàn toàn. Các bản sửa lỗi tiềm năng bao gồm thiết kế cơ
bản, bất kỳ nhà kho hoặc cấu trúc nào như nhà để xe, hồ bơi hoặc hàng rào và đồ
nội thất, hàng may mặc và các đồ đạc khác của bạn. Quyết định chi phí thay
thế ngôi nhà của bạn và nội dung của nó là một công việc hợp lý hơn những gì nó
có thể hiển thị. Viện Thông tin Bảo hiểm có thể hướng dẫn bạn cách tương
tác, cũng như một chuyên gia bảo hiểm hoặc chuyên gia bất động sản được ủy
quyền.
Để tìm hiểu về chi phí thay thế cho ngôi nhà
của bạn, hãy nhân diện tích mét vuông với chi phí xây dựng địa phương trên mỗi
foot vuông. Ví dụ, nếu ngôi nhà của bạn rộng 2.200 feet vuông và tòa nhà
có giá bình thường là 80 đô la cho mỗi feet vuông, thì chi phí để làm lại ngôi
nhà của bạn sẽ là khoảng 176.000 đô la. Hỏi chuyên gia bảo hiểm, người môi
giới hoặc người thẩm định về chi phí xây dựng trong vùng lân cận chung của bạn.
Giai đoạn sau để quyết định bạn cần bao nhiêu
bảo hiểm nhà là dự trữ toàn bộ tài sản cá nhân của bạn. Lưu ý khi nào và ở
đâu bạn đã mua những thứ, đặc biệt là những thứ đắt tiền. Chụp ảnh và ghi
âm và lưu biên nhận nếu bạn có. Tài liệu của bạn càng tốt, thì việc ghi
lại một trường hợp cần thiết sẽ càng đơn giản. Hãy nhớ đồ nội thất và phần
cứng ngoài trời, chẳng hạn như một lò nướng lửa, cùng với đồ sưu tầm, dụng cụ,
sở thích và dụng cụ thể thao, những thứ được giấu ở xa như vải và đồ phẳng, và
những thứ được cất trong phòng trên hoặc bãi đậu xe. Hãy cân nhắc xem bạn
sẽ tốn bao nhiêu tiền để thay thế mọi thứ bằng một thứ mới giống hệt, chứ không
phải số tiền bạn đã trả cho nó lúc đầu. Chi phí thay thế có thể thay đổi
nhanh chóng, và đáng ngạc nhiên là một chiếc máy 2 năm tuổi ngày nay có thể đắt
hơn đáng kể so với thời điểm bạn mua.
Điều gì
cần tìm trong hợp đồng bảo hiểm chủ nhà?
Khi tìm kiếm một chiến lược bảo hiểm cho chủ
nhà, hãy rõ ràng tìm kiếm một chiến lược cung cấp mức bảo hiểm mà bạn cần với
giá trị mà bạn có thể quản lý. Tương tự như vậy, hãy chọn một từ một tổ
chức đáng tin cậy đạt điểm cao trong xếp hạng trực tuyến và cung cấp bảo hiểm
trong vùng lân cận chung của bạn. Tương tự như vậy, cũng là một suy nghĩ
thông minh khi gặp một vài đại
lý bảo hiểm để tìm ra người bạn cần làm việc cùng. Hoàn
thành công việc của bạn về các tổ chức bảo hiểm trên web. Tương tự như
vậy, điều cần thiết là phải đến thăm trang web bảo hiểm nhà nước của tổ chức. Một
số tiểu bang đưa ra dữ liệu về phong trào phản đối. Ngoài ra, hãy chọn một
tổ chức có xếp hạng sức mạnh tiền tệ tốt từ AM Best hoặc một văn phòng xếp hạng
khác.
Làm việc với đại diện của bạn để đảm bảo bạn
có đủ bảo hiểm cho bất kỳ điều gì trước đây mà thông thường được bao phủ trong
chiến lược bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn. Trong khi hầu hết các chiến lược
bao gồm nhà cửa, nhà kho, đồ nội thất, thiết bị và đồ đạc khác của bạn, các
phương pháp tiếp cận tiêu chuẩn có giới hạn đối với các phân loại và mọi thứ
khác nhau. Đá quý, đồ mỹ nghệ và đồ sưu tầm có thể cần được bảo hiểm thêm
nếu giá trị của chúng vượt qua những điểm giới hạn này. Nói chuyện với
chuyên gia bảo hiểm của bạn và suy nghĩ về những điều của bạn. Nếu bạn có
các loại tay nghề đắt tiền, một ngôi nhà cực lớn, đồ gỗ nhiều mặt, v.v., bạn có
thể yêu cầu các lựa chọn bảo hiểm bổ sung. Bất cứ khi nào bạn mua một cổ
phiếu, điều quan trọng là phải giữ cho nó luôn cập nhật. Kiểm tra nhu cầu
bảo hiểm của bạn mỗi năm và kết hợp những điều mới.
Làm thế nào bạn có thể giảm chi phí bảo hiểm chủ nhà của bạn?
Cách tốt nhất, đơn giản nhất để giảm chi
phí bảo hiểm cho chủ nhà của bạn là lấy báo giá từ nhiều
chương trình bảo hiểm. Điều này đặc biệt đơn giản khi chiến lược của bạn
sắp được gia hạn hoặc nếu bạn đã thực hiện một số cải tiến và thay đổi đáng kể
đối với cách tiếp cận của mình. Bạn cũng có thể có tùy chọn để tiết kiệm
tiền mua bảo hiểm chủ nhà bằng cách đóng gói các phương pháp bảo hiểm tai nạn
và nhà của bạn lại với nhau.
Một giải pháp thay thế khác là tăng khoản
khấu trừ của bạn - số tiền bạn trả trước khi bảo hiểm bắt đầu - vì khoản khấu
trừ cao hơn trực tiếp mang lại khoản phí thấp hơn. Tuy nhiên, bạn chỉ nên
tăng khoản khấu trừ của mình lên một số tiền mà bạn có thể trang trải trong
trường hợp bị thua lỗ, vì vậy bạn không phải thực hiện nghĩa vụ. Trong
trường hợp bạn không thể quản lý chi phí $ 5,000 đáng ngạc nhiên, bạn nên giữ
khoản khấu trừ của mình dưới số tiền đó. Hơn nữa, bạn cần nhận ra rằng
trong trường hợp bạn có một khoản vay mua nhà để mua nhà, ngân hàng của bạn có
thể yêu cầu khoản khấu trừ của bạn phải ở trong một mức giới hạn cụ thể.
Ngoài ra, hãy chắc chắn yêu cầu sau khi giới
hạn bảo hiểm cho chủ nhà. Trong khi chiết khấu dao động từ tổ chức này
sang tổ chức khác, một số chiết khấu thường xuyên bao gồm:
- Giảm giá đa chiến lược cho việc đóng gói
nhà và bảo vệ tai nạn
- Giảm giá cho khách hàng thân thiết, đặc
biệt cho những khách hàng vẫn đảm bảo miễn phí
- Giảm giá cho mái che an toàn khi mưa đá
- Giảm giá cho đổi mới bảo mật, ví dụ, cảnh
báo khói quan trọng, khung bảo hiểm sét hoặc khung cảnh báo đầu mối
- Giảm giá khi từ chức, vì ở nhà thường
xuyên hơn làm giảm xác suất gặp trộm của bạn
Bên cạnh các gói bảo hiểm, giới hạn mức độ
cống hiến và các trường hợp hiếm gặp, bạn cũng có thể giảm chi phí bảo hiểm cho
chủ nhà bằng cách mở rộng số lượng các điểm nổi bật về phúc lợi và an ninh
trong ngôi nhà của bạn bằng cách giới thiệu những điểm nổi bật bên dưới:
- Máy dò khói
- Bình chữa cháy
- Hệ thống phun nước
- Báo động an ninh
- Chắn gió
- Chốt cửa
Yếu tố cuối cùng có thể ảnh hưởng đến giá trị
bạn phải trả cho bảo hiểm nhà là công ty bảo hiểm bạn chọn. Phí có thể
thay đổi theo diện rộng của tổ chức bảo hiểm. Vì vậy, có lẽ các cách tiếp
cận lý tưởng nhất để tiết kiệm tiền mua bảo hiểm chủ nhà về cơ bản có thể là
đảm bảo rằng bạn tìm kiếm xung quanh trước khi chọn một nhà cung cấp bảo hiểm. Có
ý định nhận bất kỳ mức giá nào từ ba đến năm bản sao kê trước khi chọn một kế
hoạch dự phòng. Hoặc mặt khác, để tiết
kiệm thời gian , bạn có thể sử dụng công cụ mua sắm bảo hiểm
chủ nhà trực tuyến để nghĩ ngay đến nhiều tổ chức bảo hiểm.
Phần kết luận
Bây giờ bạn đã đọc bài viết này, bạn đã biết
tất cả về bảo hiểm chủ nhà là bao nhiêu. Quyết định chi phí thông thường
của bảo hiểm chủ sở hữu nhà dựa trên nhiều yếu tố, như diện tích và tuổi của
ngôi nhà của bạn và hồ sơ của bạn như một người tiêu dùng và lịch sử tín dụng. Tốt
hơn hết là bạn nên ngồi với một đại lý để tìm hiểu và hiểu tất cả những gì bạn
cần về bảo hiểm chủ nhà.